Багатодітні сім'ї часто цікавляться, що буде, якщо вже є іпотека, і в них народжується третя дитина. Від кількості дітей у сім'ї залежить те, скільки буде кімнат. І що їх більше, тим менше коштів залишається інші витрати. Тому дуже важливо знати, чи списується іпотека з появою в сім'ї третього малюка.

Які надаються пільги

На просторах інтернету можна знайти багато інформації про пільги, які покладені при народженні дітей, особливо за умови появи третьої дитини. Докладніше поговоримо про те, якою підтримкою можуть користуватися сім'ї.

Іпотечне кредитування сімей з дітьми здійснюється відповідно до закону у вигляді соціальних виплат для погашення тіла кредиту. Програми банків мають спільні пільги, які передбачають нижчу ставку, використання державних виплат та відстрочку щодо погашення позики.

Списання чи погашення іпотеки за рахунок держави

При народженні третього малюка списання кредиту можливе при залученні таких органів, як: федеральний (діючий по всій країні), регіональний, міський.

Матерінський капітал приймається в банках, наприклад, спеціальна програма є в Ощадбанку, більше про неї ми розповідаємо за цим посиланням. У процесі вибору банку-кредитора слід бути дуже уважним, ретельно порівняти всі програми.

Від цього залежить, як зручним буде порядок внесення планових платежів. Радимо додатково скористатися консультаціями у місцевих органах самоврядування, а також у регіональному підрозділі АІЖК.

Порівняти кредитні програми та розрахувати майбутній платіж за іпотекою можна за допомогою нашого онлайн-калькулятора.

При народженні третьої дитини частіше пільги належать тим, хто проживає в областях із достатньою кількістю коштів у скарбниці або навіть переповненим бюджетом. Навпаки, у містах, де фінансів не вистачає, для того, щоб відбулося списання коштів, треба приділити набагато більшу увагу.

Головні переваги:

• Знижена відсоткова ставка.
• Погашення заборгованості може бути перенесено на пізніший термін. Усі умови обумовлюються кредитором в індивідуальному порядку.
• Деякі виплати нерухомості за рахунок бюджету – за підпрограмами ЦП «Житло».

Важливо!Списання іпотеки при народженні третього малюка доступне лише у випадку, якщо в регіоні передбачено та діє спеціальна програма або використовується МК.

середньоринкова вартість 1кв.м у регіоні * площа житла (42кв.м + по 18кв.м за третього/наступних дітей) * %% погашення боргу = розмір субсидії
Приклад сім'ї 3 дітьми: 35 000 руб/кв.м * 55 кв.м * 30% = 577 500 крб.

Моментальної виплати не варто очікувати: все залежить від того, в якому стані перебуває скарбниця. Наприклад, у бідних регіонах доведеться зачекати до 1-2 років.

Подавати заявку на отримання субсидії можна з січня до червня. Виданий сертифікат діє протягом півроку. Інакше його буде анульовано, і доведеться ставати в чергу наново.

Різноманітні цільові програми у регіонах

• Підпрограма федеральної програми Житло, що називається "Забезпечення житлом молодих сімей". Отриманим сертифікатом можна оплачувати до 30% вартості житла, отриманого не тільки шляхом іпотеки, але і за готівку. Сім'я має набути спеціального статусу та зайняти місце у черзі. У цьому немає значення кількості дітей у сім'ї.
• Спеціальні ставки у певних регіонах за підтримки Агентства Іпотечного Житлового Кредитування. Також поширюється на сім'ї з трьома та більше дітьми.
• Регіональні програми, що діють у рамках державної «Забезпечення доступним та комфортним житлом та комунальними послугами громадян РФ». Вони дають змогу купити нерухомість за спеціальною ціною у певних забудовників.

Перелік умов претендентів на субсидії

Наявність трьох дітей ще означає, що сім'я може отримати фінансову допомогу від держави. До списку умов входять:

• Наявність громадянства РФ.
• Прописка у регіоні протягом терміну, встановленого законодавством муніципалітету.
• Усі діти мають бути неповнолітніми. Виняток становлять лише студенти очних відділень ВНЗ (припустимо вік до 23 років).
• Площа на одного члена сім'ї має бути меншою за регіональну облікову норму на людину. У кожному регіоні своя, слід заздалегідь уточнити це питання.
• Сім'я має належати до категорії малозабезпечених.

У різних регіонах вимоги можуть відрізнятися. У деяких регіонах значення має навіть дата народження третьої дитини. Отримати всю необхідну інформацію можна у муніципалітеті.

Які знадобляться документи для отримання пільги

Якщо сім'ї виникла третя дитина, і вона хоче отримати привілеї при іпотечному кредитуванні, то цього потрібні певні причины:

• Потреба у поліпшенні житлових умов.
• Нестача коштів, щоб самим погасити іпотечну позику.

Потрібно зібрати наступний пакет паперів:

• Доказ факту багатодітності.
• Відповідна заява.
• Копії паспортів батьків.
• Свідоцтва народження дітей.
• Свідоцтво, відповідно до якого визначаються розміри податкових відрахувань.
• Виписка про кількість зареєстрованих громадян у квартирі.
• Свідоцтво про укладання шлюбу.
• Розписки на нерухомість із незадовільними умовами для проживання, включаючи папери, що використовуються при проектуванні та експлуатації технічних об'єктів.
• Документ із інформацією про членів сім'ї.
• Папір, що підтверджує право сім'ї на державну допомогу.
• Кредитний договір.
• Копія банківського документа на нерухомість.
• Копія договору купівлі-продажу квартири та свідоцтво про право власності.

Ухвалення рішення займає близько 1 місяця, а після цього кредитор дає відповідь, чи буде надано пільгу. Сьогодні більшість громадян для отримання іпотеки віддають перевагу Ощадбанку, оскільки він є найбільшим і надійним у країні. З його найкращими програмами можна ознайомитись у цій статті.

Як списується іпотека в Ощадбанку

Повне чи часткове погашення залишку іпотеки провадиться відповідно до того, яка сума ще не виплачена банку. Списання кредиту, оформленого в Ощадбанку, підкріплюється всіма необхідними документами ПФ. Що раніше папери будуть подані, то краще для позичальника. Списання коштів провадиться в залежності від кількості грошових коштів, що є у бюджеті регіону.

В Ощадбанку діють програми: "Іпотека + материнський капітал" та "Молода сім'я". Пропозиції цієї фінансової установи поширюються також і на самотніх подружжя, які мають під опікою дітей.

Які є переваги у пільгового кредитування

• При народженні першого малюка надається відстрочка погашення позики до того моменту, як дитина досягне 3-річного віку.
• За умови появи другої дитини можна відстрочити платежі на 5 років, але це не звільняє від необхідності сплати відсотків.
• Сума кредиту може досягати 90% загальної вартості нерухомості.
• Перший внесок – від 10%, а за наявності материнського капіталу є можливість розплатитись ним, подробиці тут.
• Дострокове погашення без штрафів та додаткових комісій.
• Знижений відсоток.
• Всі банки, що є партнерами АІЖК при оформленні іпотечної позики на житло, що будується, для багатодітних позичальників знижують ставку на 0,25%.

Підбиваючи підсумки

Погашення іпотеки цього року доступне не лише при народженні третьої дитини, а й усиновленні дітей. Ця можливість залежить від регіону проживання сім'ї.

Погашення іпотеки за народження третьої дитини – чудова мотивація для розширення сім'ї. Але якщо ви не плануєте народження такої кількості дітей, якщо вам обом ще не виповнилося 36 років, можна розраховувати і на інші пільгові умови виплати іпотеки. Такі програми представлені на сторінці.

Період дії Держпрограми	Укладання кредитних договорів – з 07.02.18. Видача кредитів у рамках Держпрограми можлива не пізніше 31.12.22 (включно). При народженні другої чи третьої дитини в період з 01.07.2022 по 31.12.2022 видача кредиту можлива у строк до 01.03.2023 (включно).
Особи, які мають право на отримання кредиту у межах Держпрограми:	Громадяни РФ, у яких народилася друга чи третя дитина в період з 01.01.2018 по 31.12.2022 р. (включно), яка має громадянство РФ.
Валюта кредитування
Програми кредитування	Придбання готового житла Придбання житла, що будується
Термін кредитування	Від 12 місяців до 30 років
Мінімальна сума кредиту	300 000 рублів
Максимальна сума кредиту	12 000 000 рублів для придбання об'єктів розташованих у м. Москві, Московській області, м. Санкт-Петербурзі, Ленінградській області; 6000000 рублів на покупку об'єктів в інших регіонах Звертаємо увагу: у рамках Держпрограми не допускаються угоди із недофінансуванням!
Кредитований об'єкт нерухомості	Жиле приміщення: житловий будинок; частина житлового будинку блокованої забудови – «таун-хаус»; Житлове приміщення із земельною ділянкою, на якій воно знаходиться. Жиле приміщення: квартира (в т.ч. у житловому будинку, що складається з однієї або кількох блок-секцій – «таун-хаус»); житловий будинок; частина житлового будинку блокованої забудови – «таун-хаус».
Початковий внесок	20% від вартості об'єкту нерухомості, що кредитується Підтвердження наявності первинного внеску відповідно до стандартних умов продуктів. Не допускається підтвердженняфакту оплати частини вартості об'єкта нерухомості, що кредитується, та/або права на отримання грошових коштів, що виділяються за рахунок бюджету на оплату частини вартості об'єкта нерухомості, що кредитується, іншими особами, крім позичальника/будь-якого з позичальників.
Цільове використання коштів	За програмою «Придбання готового житла»: На придбання житлових приміщень (в т.ч. із земельною ділянкою) на первинному ринку в юридичної особи(за винятком інвестиційного фонду, у тому числі його керуючої компанії) за Договором купівлі-продажу (після завершення будівництва житлового приміщення та оформлення права власності на юридичну особу, раніше було Забудовником / Інвестором). За програмою «Придбання житла, що будується»: На інвестування будівництва житлового приміщення відповідно до Федерального закону від 30 грудня 2004 р. № 214-ФЗ «Про участь у пайовому будівництві багатоквартирних будинків та інших об'єктів нерухомості та про внесення змін до деяких законодавчих актів Російської Федерації»: за договором участі у пайовому будівництві, укладеному з забудовником (юридичною особою, за договором поступки права вимоги за договором участі у пайовому будівництві, укладеному з інвестором (юридичною особою,за винятком інвестиційного фонду, у тому числі його компанії, що управляє).
Страхування	Обов'язкове страхування майна, що передається у заставу, відповідно до вимог ПАТ Ощадбанк. Обов'язкове страхування життя та здоров'я Позичальника/Титульного позичальника, з урахуванням наступного: страхування здійснюється на строк не менше 12 місяців з наступною щорічною пролонгацією до закінчення терміну дії кредитного договору з одноразовою оплатою страхової премії за страховим полісом/договором страхування. Страхування життя та здоров'я позичальника є обов'язковою умовою для видачі кредиту. Без цієї умови кредит не може бути наданий.

Продовження/відновлення періоду дії пільгової ставки:

Якщо у Позичальника/Титульного позичальника, який отримав кредит з пільговою ставкою, у зв'язку з народженням другої дитини, народиться третя дитина (не пізніше 31 грудня 2022 року), то термін дії пільгової ставки може бути продовжено/знову може бути встановлена ​​пільгова ставка за умови надання Банк свідоцтва про народження дитини, і при необхідності іншого документа, що підтверджує наявність у дитини громадянства Російської Федерації.

Строк, на який продовжується/знову встановлюється пільгова ставка:

• на 5 років з дати наступної за датою закінчення строку, що дорівнює 3 рокамз дати надання кредиту (при народженні третьої дитини та надання до банку підтверджуючих документів протягом 3 років з дати надання кредиту);
• з найближчої Платіжної дати, що настає за днем ​​надання Позичальником/Сопозичальниками до банку підтверджуючих документів, на термін, не перевищує 5 років з дати, що настає за датою закінчення строку, що дорівнює 3 рокамз дати надання кредиту (при народженні третьої дитини протягом 3 років з дати надання кредиту та у разі надання підтверджуючих документів після закінчення 3 років з дати надання кредиту);
• з найближчої Платіжної дати, наступної за днем ​​надання Позичальником/Спозичальниками до банку підтверджуючих документів , на строк, що не перевищує 5 років з дати народження третьої дитини(при народженні третьої дитини після 3 років з дати надання кредиту).

* при відмові позичальника від відновлення дії/розірвання договору страхування життя річну процентну ставку за кредитом буде збільшено до максимально допустимого у межах Програми кредитування розміру відсоткової ставки, саме: ключова ставка ЦБ РФ на дату видачі кредиту + 2 п.п.

** на період до першої зміни ключової ставки ЦП РФ. Після першої зміни ключової ставки ЦП РФ процентна ставка встановлюється на рівні ключової ставки ЦП РФ на дату видачі кредиту, збільшеної на 2 п.п.

Вік на момент надання кредиту	не менше 21 року
Вік на момент повернення кредиту за договором
Стаж роботи	не менше 6 місяців* на поточному місці роботи та не менше 1 року загального стажу за останні 5 років**
Громадянство	російська Федерація
Додаткові вимоги до Позичальника/Титульного позичальника	у Позичальника/Титульного позичальника, починаючи з 1 січня 2018 р. і не пізніше 31.12.2022 р., народжена друга і (або) третя дитина, яка має громадянство Російської Федерації. у чоловіка(и) Позичальника/Титульного созаемщика (якщо Позичальник/Титульний созаемщик полягає у шлюбі) є громадянство Російської Федерації.
Вимога до позичальника	До Созаемщиков включаються Титульний созаемщик, її(його) чоловік(а) (незалежно від його(її) платоспроможності, віку та кількості народжених у неї(його) дітей), і навіть особи, дохід яких враховується під час розрахунку максимального розміру кредиту ( на яких вимога щодо наявності дітей не поширюється). У випадку, якщо батьки дитини не перебувають у зареєстрованому шлюбі, допускається включення до числа позичальників особи,у якого починаючи з 1 січня 2018 р. та не пізніше 31.12.2022р. народжена друга і (або) третя дитина, що має громадянство Російської Федерації, за умови якщо дана особа є батьком другої та (або) третьої дитини Титульного співзаймача (незалежно від платоспроможності даної особи). Чоловік(а) Титульного співзаймача не включається до складу Созаемщиков тільки у разі наявності чинного шлюбного договору, що встановлює режим роздільної власності на майно подружжя, у тому числі щодо Кредитованого Об'єкта нерухомості. Інші вимоги до позичальника аналогічні вимогам до позичальника/титульного співпозичальника.

*Від 21 року за умови, що термін повернення кредиту за договором настає до виконання Позичальнику/старшому із позичальників 75 років
** На клієнтів, які отримують зарплату на рахунок в Ощадбанку, ця вимога не поширюється.
*** З метою збільшення максимального розміру кредиту допускається включення до складу позичальників у разі відповідності вимогам до позичальника, в т.ч. за віком та платоспроможністю (за винятком обов'язкової відповідності вимоги про народження другої та/або третьої дитини).

Основні документи:

При підтвердженні доходів та трудової зайнятості:

• паспорт позичальника/співпозичальника з відміткою про реєстрацію;
• паспорт чоловіка(и) позичальника/титульного співпозичальника
• діючий шлюбний договір за наявності
• документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування (за наявності тимчасової реєстрації);
• документи, що підтверджують фінансовий стан та трудову зайнятість позичальника/співпозичальника.

Якщо як забезпечення за кредитом оформляється застава іншого об'єкта нерухомості:

Документи, які можуть бути надані після схвалення кредитної заявки:

• Документи по житловому приміщенню, що кредитується (можуть бути надані протягом 90 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту);
• Документи, що підтверджують наявність первинного внеску.

Свідоцтва про народження всіх дітей(що не перебуває в зареєстрованому шлюбі з Титульним співзаймачем і є батьком другої та (або) третьої дитини Титульного співзаймача, і, при необхідності ( якщо у свідоцтві про народження дитини НІ відмітки про громадянство!) інший(і) документ(и), що підтверджує(-е) наявність у дітей громадянства Російської Федерації.

Увага! Перелік необхідних документів може бути змінено на розсуд Банку.

Кредит надається громадянам РФ у відділеннях Ощадбанку Росії:

• за місцем реєстрації позичальника/одного із позичальників;
• за місцем знаходження об'єкта нерухомості, що кредитується;
• за місцем акредитації компанії-роботодавця позичальника/співпозичальника.

Строк розгляду кредитної заявки

Протягом 2 – 5 робочих днів з дня надання повного пакету документів.

Порядок надання кредиту

Одноразово.

Порядок погашення кредиту

Щомісячними ануїтетними (рівними) платежами у кожний період дії ставки.

Часткове чи повне дострокове погашення кредиту

Здійснюється за заявою, що містить дату дострокового погашення, суму та рахунок, з якого здійснюватиметься перерахування коштів. Дата дострокового погашення, що вказується у заяві, має припадати виключно на робочий день.
Мінімальний розмір кредиту, що достроково повертається, необмежений.
Плата за дострокове погашення не стягується.

Неустойка за невчасне погашення кредиту

Неустойка* за несвоєчасне погашення кредиту відповідає розміру ключової ставки Банку Росії, чинної на дату укладання Договору, із суми простроченого платежу у період прострочення з дати, наступної за датою настання виконання зобов'язання, встановленої Договором, за датою погашення Простроченої боргу Договору (включно).

*За кредитними договорами, укладеними з 24.07.2016 р.

Податкові відрахування

Податкові відрахування поширюються у сумі відсотків, сплачених за цільовим іпотечним кредитом. Величина відрахування - 13% від усіх виплачених відсотків. Розмір майнового податкового відрахування, що надається для придбання квартири, житлового будинку, кімнати (або частки), збільшено з 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким чином, тепер при придбанні квартири ви можете відшкодувати суму в розмірі до 260 000 рублів.

Детальну інформацію ви можете отримати на сайті Федеральної податкової служби http://www.nalog.ru.

* - Нове правило діє для всіх, хто купував нерухомість після 1 січня 2008 року і раніше не отримував майнове податкове відрахування.

Зручний спосіб безготівкового взаєморозрахунку за об'єкт нерухомості між покупцем та продавцем без додаткових відвідувань банку.

• Вигідно

Вартість послуги лише 2000 рублів

• Швидко

Оформлення за 15 хвилин

• Безпечно

Збереження грошей та дотримання інтересів сторін

Як працює сервіс?

1. Покупець переказує кошти на спеціальний рахунок Центру нерухомості від Ощадбанку
2. Центр нерухомості від Ощадбанку запитує інформацію в Росреєстрі про реєстрацію угоди
3. Після реєстрації гроші зараховуються на рахунок продавця

Переваги для покупця

Оформлення послуги триває 15 хвилин. Не потрібно знімати готівку в касі, перераховувати, вносити до банківського осередку або брати розписку. Гроші зберігаються під надійним захистом до реєстрації угоди в Росреєстрі, після чого покупець отримує повідомлення про те, що угода відбулася. Тільки після цього гроші переказуються на рахунок продавцю.

Скористайтеся програмами страхування нерухомого майна (в рамках іпотеки), а також життя та здоров'я позичальника у ТОВ СК «Сбербанк Страхування» та ТОВ СК «Сбербанк Страхування життя» - 100% дочірніх компаній ПАТ Ощадбанк:

• Просте, зручне та швидке оформлення. Наприклад, при продовженні договору страхування Вам не потрібно самостійно передавати його копію в Ощадбанк, документи надсилаються автоматично
• Наявність можливості вирішення питання в режимі онлайн: від підписання договору страхування до врегулювання збитків зі страхового випадку
• Умови програм страхування відповідають вимогам до умов надання страхової послуги в рамках кредитних продуктів Ощадбанку
• Тариф зі страхування/вартість страхування при пролонгації договору страхування на другий та наступні роки на 10% нижче
• При настанні страхової події можна звернутися до будь-якого відділення Ощадбанку, незалежно від того, де було оформлено договір
• Оформити поліс можна за кілька хвилин на сайті ДомКлік, на сайті страхових компаній - ТОВ СК «Сбербанк Страхування» та ТОВ СК «Сбербанк Страхування життя», або в будь-якому відділенні Ощадбанку.

Страхування життя та здоров'я за програмою «Захищений позичальник» 2

Що входить до програми?

Страхування здійснюється на випадок:

• Смерті Застрахованої особи
• Застрахованій особі інвалідності або групи

Що ви отримуєте?

• Тариф зі страхування визначається індивідуально залежно від статі та віку клієнта.

З докладними умовами страхування можна ознайомитись на сайті.

Страхування іпотеки 3

Що входить до програми?

Страхування майна, що передається в заставу (за винятком земельної ділянки) від ризиків загибелі, пошкодження.

Додаткові переваги:

• 1 місяць дії договору страхування додатково при оформленні у відділеннях Ощадбанку

Списання заборгованості з іпотеки в Ощадбанку після народження дитини можливе за дотримання певних умов. Комерційна організація неспроможна безкоштовно роздавати житло сім'ям із дітьми. Для сприяння тим, хто потребує збільшення житлової площі та стимулювання громадян, розроблено бюджетні програми підтримки. Найбільша у Росії соціально відповідальна фінансова установа бере у них посильну участь, розробляючи кредитні товари з пільговими пропозиціями. Робота здійснюється за підтримки уряду Російської Федерації з метою допомоги молодим батькам.

Поява світ маленького нового члена сім'ї завжди є радісною подією. Але разом із позитивними емоціями надходить додаткова відповідальність. Збільшуються щомісячні витрати на харчування, ліки, побутові дрібниці. При нестачі квадратних метрів у будинку виникає необхідність розширення житлової площі.

Виплати відсотків за існуючою позикою, наслідки звернення за наданням коштів на покупку більш просторої квартири важким вантажем лягають на плечі подружжя. За підтримкою в непростій ситуації можна звернутися до установи, яка видала кредит, відповідальним за добробут і рівень життя населення місцевим державним органам.

Бажано планувати витрати наперед. Доступні такі види списань по іпотеці:

• Спеціальні пропозиції зі зниженою ставкою;
• Відстрочення у графіку платежів;
• Погашення частини заборгованості з допомогою материнського капіталу;
• Сертифікати для безготівкового розрахунку за куплену нерухомість.

Слід ознайомитись з вимогами для участі у кожній із програм.

Почати рекомендується з вибору найвигіднішої пропозиції. Фахівцями Ощадбанку спільно з держпідтримкою запроваджено знижку для молодих сімей, у яких одному з подружжя або батькові-одинаку менше 35 років. Акція діє навіть за відсутності дітей чи наявності всього одного малюка. Багатодітним громадянам надаються додаткові види пільг.

Друга дитина

За появу світ кожного додаткового маленького громадянина після народження первістка батькам видається матеріальне заохочення як материнського капіталу. Направити отримані гроші допускається на покращення умов проживання, якщо у квартирі недостатньо площі на всіх. Середнім значенням є 18 квадратних метрів на особу.

Кошти знаходяться у розпорядженні пенсійного фонду для запобігання нецільовому використанню. Перекази здійснюються безготівковим способом щодо надання довідок про об'єкт придбання, дотримання прописаних у законі параметрів. На збір документів та повідомлення сторін угоди йде час, але старання окупаються матеріально.

Фінансова організація пропонує послугу з держпідтримкою кредитування зі зниженою ставкою. Знижка діє протягом трьох років після появи другого малюка та звернення за іпотекою. Відбувається списання частини відсотків терміном, передбачений повернення працівника, вихід із декретного відпустки і влаштування підросла карапуза в дитячий садок.

Третя дитина

Поява ще одного новонародженого продовжує знижку до 5 років у сумі, що вже мають кредит, або дає більш тривалу відстрочку на аналогічний період замість початкових 3-х. Міра вживається для полегшення зусиль з виховання великої кількості нащадків з одночасною можливістю подальшого продовження трудової діяльності.

Ощадбанк пропонує такі параметри позики:

• До 8 млн. рублів для жителів Москви, Санкт-Петербурга та областей;
• до 3 млн. мешкають у регіонах;
• Допускається купівля житлового об'єкта або квартири, що будується, на вторинному ринку;
• Потрібно внести спочатку від 20% суми та застрахувати життя позичальника на весь термін;
• Після закінчення пільгового періоду ставка повертається до стандартної величини 9,25%.

Економія порівняно із звичайним клієнтським договором іпотеки суттєво допомагає у балансуванні сімейного бюджету.

Матерінський капітал за двох дітей збільшує ефективність допомоги, дозволяючи розрахуватися за будинок практично повністю, або покривши істотну частину боргу. На сайті представлений онлайн калькулятор іпотеки, що дозволяє наочно представити параметри, розміри та графік майбутніх витрат з урахуванням державної підтримки.

Не кожний громадянин може претендувати на бюджетні гроші. Фінансова організація, федеральні органи та пенсійний фонд висувають жорсткі вимоги для виключення шахрайських дій та зловживань. Це захищає від нецільових витрат, але ускладнює претендентам процедуру оформлення документів.

Додається залежність від взаємодії різних інстанцій. У нормативах прописані терміни виконання обов'язків структурами, але їхнє накладення збільшує загальну тривалість очікування та ходіння по кабінетах. Для економії часу рекомендується уважно ознайомитися з переліком паперів, що запитується, вчасно подавати звернення.

Списання та інші пільги доступні:

• Громадянам Російської Федерації, або батькові-одинаку старше 21 року;
• Якщо один із подружжя молодше 35 років;
• Ті, хто застрахують життя і здоров'я через Ощадбанк Страхування або акредитовані компанії на весь термін кредитування;
• Ті, хто має стаж роботи на поточному місці більше півроку, загалом не менше 12 місяців за останні 5 років;
• Що отримує регулярний офіційний дохід, достатній для погашення позики.

Для схвалення угоди менеджером необхідно задовольняти всім умовам фінансової організації.

Використання материнського капіталу за народження другої дитини для сплати внесків або відсотків вимагатиме надання у ПФ копії банківського договору із зазначенням розміру виплат. Для отримання сприяння у покращенні житлових умов доведеться звернутися до територіальних органів влади, бути визнаним таким, що потребує держпідтримки, та стати в чергу на сертифікат.

Подати заявку можна, відвідавши найближчу філію, або створивши особистий кабінет на сайті Ощадбанку. Онлайн звернення розглядається швидше і допоможе не марнувати час. Папір подається через інтернет у вигляді сканованих копій або фотографій з мобільного пристрою. Інформація про рішення прийде на номер мобільного, вказаний під час реєстрації.

Для схвалення потенційному клієнту знадобляться:

• Паспорт;
• Довідки з податкової служби та з місця роботи про зайнятість та рівень доходів;
• Відомості про місце проживання;
• Заява від созаемщика-дружина;
• За наявності - діючий шлюбний договір;
• Свідоцтво про народження дитини;

Якщо у бланку у малюка не зазначено громадянство РФ, знадобиться додаткове підтвердження.

Надалі потрібно надати договір про страхування об'єкта нерухомості, життя та здоров'я покупця. Реєстрацію переходу прав власності в Росреєстр можна пройти особисто, або скориставшись послугою оформлення онлайн. Потрібно пам'ятати, що документи мають обмежений термін дії, не варто затягувати надання.

Зменшити витрати вдасться вже на початковому етапі. Потрібно вибрати програму з держпідтримкою для молодих сімей з дітьми, що зменшить відсоткову ставку на кілька років. Виплачуючим стару заборгованість доведеться скористатися коштами за народження другої дитини.

Процедура залежить від обраної програми позики, наявності та виду держпідтримки. Після розгляду наданої інформації перевіряючим співробітником, оголошення про позитивне рішення та підписання договору буде потрібно сертифікат від держави на оплату частини боргу через погашення грошима з бюджету.

Переказ надходить безготівковим способом на спеціально створений рахунок у Ощадбанку і спрямовується на цільові витрати. Якщо протягом місяця коштами не скористалися, то вони повертаються організації, що відправила. Процес краще відстежувати всіх етапах, не соромитися ставити питання консультантам через форми зворотний зв'язок.

Залежно від розмірів та часу отримання, направити пільги можна на:

• Списання первісного внеску;
• Погашення щомісячних платежів;
• Повне закриття кредиту.

Не допускаються нецільові витрати на виплати пені та штрафів.

Завершити оформлення необхідних документів і розпочати погашення платежів або початкового внеску материнським капіталом можливо протягом півтора-двох місяців. Саме стільки потрібно пенсійному фонду на розгляд заяви та переведення. У випадку з держпідтримкою для покращення житлових умов, очікування може затягнутися.

Навіть тим, хто перебуває на початку черги, не гарантовано своєчасне отримання виплат. Дата видачі сертифіката від федеральних органів залежить від наявності грошей у місцевому бюджеті. Новосілля доведеться відкласти на кілька місяців, у найгіршому випадку — на рік. Рекомендується подавати на участь у держпрограмах якомога раніше, щоб не опинитися наприкінці списку нужденних.

Народження дитини — не тільки радість для сім'ї, а й привід звернутися до офіційних органів за допомогою полегшення іпотеки через списання частини заборгованості. Громадянам надаються спеціально розроблені програми та кредитні продукти, спрямовані на підтримку зростання населення та покращення рівня життя.

Процедура вимагатиме збору пакета документів та звернення до різних інстанцій, але в результаті дозволить вирішити житлові проблеми, забезпечивши кожного члена сімейства необхідною житлоплощею.

Високий рівень цін за квадратний метр на ринку нерухомості за низьких заробітних плат російських громадян, зростаюча інфляція і чималі ставки по банківських продуктах призвели до того, що мало хто може собі дозволити придбати у власність житло. Безумовно, така ситуація не стимулює молодих людей народжувати дітей, оскільки іпотека при народженні першої дитини може стати непосильною.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

Допомога з іпотеки при народженні першої дитини:

• Відстрочка та реструктуризація у банку-заставодержателю;
• Врегулювання заборгованості АІЖК;
• Програма зменшення боргу за рахунок коштів держави для молодих сімей.

Інші варіанти допомоги батькам у придбанні житла:

• Материнський капітал;
• Виплати за третю дитину.

Куди вирушити батькам за сприянням.

Іпотечний продукт буває різним: у ньому варіюють умови ставок, перших внесків, довготривалість, але краще скористатися соціальним. Тоді він дозволятиме новоспеченим батькам користуватися підтримкою та пільгами держави або банку.

У разі виникнення фінансових труднощів, не слід ухилятися від оплати кредиту, набагато розумніше звернутися до свого банку за допомогою. Для чого достатньо написати заяву та додати до неї весь необхідний перелік документів. Розглянувши їх, банк ухвалить рішення, який вид сприяння він готовий надати. Це можливо відстрочка по іпотеці при народженні дитини або реструктуризація боргу.

Існує можливість, на певний період не оплачувати основне тіло кредиту, а погасити лише відсотки по ньому – це і є відстроченням платежу за іпотекою. Зазвичай така розстрочка дається на три роки тим, хто має первісток, і п'ять років тим, хто має друге маля. Це зменшує суму щомісячних видатків на забезпечення кредиту. Але виплата за кредитною страховкою залишиться незмінною.

Важливий момент! Відстрочка виплати з іпотеки дається лише у суму основного боргу, а платежі, особливо у перших етапах, левова частка йде гасіння відсотків. Наприклад знову повернемося до нашої сім'ї з Новосибірська. У них перша дитина народилася через 6 місяців після отримання іпотеки. Тоді в щомісячному платежі 24174 руб. на гасіння основного боргу йшло лише 2500 -3500 рублів. Сума не дуже значна, але якби ця сім'я взяла відстрочку платежу з іпотеки на рік, то сума переплати в результаті збільшилася б мінімум на 240 000 рублів.

Реструктуризація передбачає зниження відсоткової ставки за кредитом загалом і можливість уникнути стягнення заставного майна, а як і штрафів, неустойок. Банк перекредитує Вас на індивідуальних умовах, а компенсація його втрат відбудеться із коштів держави.

Ще громадян Росії є можливість придбати пільгове житло з допомогою соціальних кредитів АИЖК (агентство іпотечного житлового кредитування), створюване суб'єктами РФ і є повністю структурою. Метою діяльності ВАТ «АІЖК» є реалізація державної житлової політики для забезпечення громадян комфортним та доступним житлом. Тому тут можна розраховувати на найбільш пільгову відсоткову ставку.

Для молодих держава запустила житлові програми «Молодій сім'ї — доступне житло», «Житло для російської сім'ї», завдяки яким у певних категорій громадян з'явилася можливість отримати допомогу у вигляді житлової субсидії та житла економ-класу. Адже чим краще будуть умови життя, тим більше народжуватиметься в країні немовлят.

Щоб поява первістка не стала причиною фінансових труднощів у оплаті щомісячних платежів, потрібно стати учасником такої програми ще до оформлення кредитного договору. Тобто. стати в місцевому органі влади на облік щодо поліпшення умов проживання.

Стати учасником програми підтримки молодих можуть особи до 35 років, за програмою економічного житла вікових обмежень немає.

Отримавши статус тих, хто потребує поліпшення житлових умов, подружжя може розраховувати на списання іпотеки при народженні дитини у 2019 році.

Наприклад, погашення боргу на первістка за рахунок коштів бюджету відбудеться у частині боргу за 18 м.кв. житла, з появою другої держави закриє вартість додаткових 18 м.кв. Таким чином, іпотека при народженні третьої дитини допоможе закритися за рахунок коштів бюджету.

Інші варіанти допомоги батькам у придбанні житла

Громадянин, який народив другого малюка, отримує таку державну підтримку, як материнський капітал. Отриманий сертифікат по мат.капиталу можна використовувати лише визначені законодавством мети, куди входить поліпшення житлових умов. Тому ці кошти підходять для дострокового часткового списання іпотеки при народженні другої дитини 2019, або можуть стати засобом первісного внеску при її оформленні.

Матерінський капітал у 2018 році був продовжений до кінця 2022 року та його сума в даний момент дорівнює 453 026 рублів. Відповідно, такою сумою можна закрити іпотеку при народженні на світ другої дитини.

Завдяки державній політиці підвищення демографії в країні, у батьків є право набуття земельної ділянки у власність при народженні 3 дитини.

Потрібно звернутися до місцевої соціальної служби з документами на всіх членів сім'ї та випискою з домової книги, що підтверджує проживання всіх членів на одній житлоплощі. Регіон вирішує, де і яку ділянку видати, але у будь-якому разі вона буде за межею міста і розміром до 0,15 Га. Отримана земля протягом 10 років буде лише на правах оренди для будівництва будинку. Після введення будинку в експлуатацію на землю можна оформлювати свідоцтво про власність.

Гасіння іпотеки при народженні третьої дитини засобами материнського капіталу може існувати лише на рівні регіональної програми. Його користувачами стають ті, хто не користувався цим продуктом раніше. Його розмір встановлюється суб'єктами самостійно, але може бути понад 100 000руб.

Також регіони вправі встановлювати субсидію як губернаторських виплат багатодітним. У Новосибірську вона становить 100 тис. руб.

Сімейна іпотека

З 2018 року з'явилася можливість при народженні другої дитини знизити ставку з іпотеки до 6%. При цьому обов'язковою умовою зниження ставки є те, що в іпотеку купується квартира в новобудові від забудовника. Також варто зазначити, що ставка не буде фіксованою на весь термін, а носить тимчасовий характер від 3-5 років залежно від того, яка дитина за рахунком у сім'ї народилася після 2018 року.

Докладніше ви можете дізнатися зі спеціального поста.

Куди вирушити батькам за сприянням

Розібравшись у законодавчій базі та визначившись, що Ви входите до категорії громадян, які мають право скористатися державними та банківськими пільгами у важкий фінансовий період, постає питання з яких кроків почати та куди вирушити.

Насамперед, слід звернутися до свого банку, де було оформлено кредитний продукт. Якщо банк не є учасником державних житлових програм та відмовляється надати посильну допомогу, слід звернутися до регіонального Агентства АІЖК вашої області/краю. Якщо навіть ви не підходите для держпідтримки, ви можете перекредитуватися на більш вигідних умовах за найнижчими процентними ставками.

По-третє, не слід забувати про існування багатофункціональних центрів (МФЦ), де фахівці допоможуть розібратися, які пільги з іпотеки при народженні дитини вам покладено, оформлять та приймуть у роботу документи. Тим самим заощадять вам нерви та час.

Отже, підіб'ємо підсумки. Погашення іпотеки при народженні першого немовляти включає:

• допомогу з боку вашого банку-позикодавця у вигляді реструктуризації боргу чи надання відстрочки платежу;
• збільшення державної субсидії за програмою «Молода сім'я»;
• регіональні доплати та пільги до субсидії.

Якщо сталося народження дитини в сім'ї вдруге, кредитний тягар може гаситися за допомогою:

• сертифікат на материнський капітал;
• реструктуризації та відстрочення платежів від позикодавця;
• збільшення субсидії молодим батькам;
• регіональних доплат та пільг до субсидії.

Третя дитина та наступні діти дають право списувати борг:

• реструктуризацією та відстроченням кредитної організації;
• збільшенням суми за молодіжною програмою;
• регіональними доплатами та пільгами молодим;
• регіональним материнським капіталом;
• губернаторськими виплатами багатодітним (діє не у всіх суб'єктах РФ);
• а також дають декларація про отримання земельної ділянки у власність.

Виходячи з офіційних статистичних даних, за останні 10 років народжувати в Росії стали більшими приблизно на 31%. Це свідчить про успішну політику держави в даному напрямку, що погасив частину боргів населення за кредитами і вирішив багато житлових питань. Іпотека під час народження малюка перестала вставати так гостро перед молодими батьками.

А зараз подивіться це відео. Що ви думаєте про цю пропозицію депутатів? Давайте обговоримо у коментарях.

Ще більше корисної інформації можна дізнатися, передплативши оновлення нашого сайту.

За час дії іпотеки сім'ї розширюються, поповнюються дітьми. А тому для багатьох позичальників є дуже актуальним питання: при народженні дитини чи списується іпотека в Ощадбанку чи іншій кредитній установі та на яких умовах?

Про державні пільги на придбання власного житла

Щодо нещодавно набули чинності різноманітні програми субсидування, спрямовані на допомогу молодим сім'ям у покращенні житлових умов. У межах державних пільг передбачено допомогу сім'ям, у яких на період дії іпотеки народилася дитина.

Щоб отримати дотацію при появі дітей на погашення частини іпотеки, необхідно, щоб кредит спочатку був оформлений в рамках програми “Молода сім'я”.

Умови для отримання пільгової іпотеки мають на увазі, що хоча б один із подружжя не повинен бути старшим 35-річного віку, а сім'я офіційно вважалася потребою в поліпшенні умов проживання. Для державної допомоги вимоги за віком відносяться до кожного з подружжя.

У разі оформлення кредиту за програмою “Молода сім'я”, за фактом появи світ дитини, держава допомагає батькам, виплачуючи частину кредиту.

Поруч із, у такому кредитному установі як Ощадбанк зменшення іпотеки при народженні дитини супроводжується відстрочкою виплат. Аналогічні умови пропонує банк ВТБ.

В Ощадбанку передбачені іпотечні кредити в рамках програми "Молода сім'я" з зниженою процентною ставкою, 10,25 - 11,4% річних, і низьким порогом мінімального внеску - 15% від вартості нерухомості, що купується.

Які умови субсидії на купівлю житла у разі появи дітей

Державою передбачені різні види дотацій, які доступні з появою світ дітей. Це і засоби материнського капіталу, які можуть бути спрямовані на покращення умов проживання, та житлові дотації для погашення іпотечного кредиту.

Умови виплат є різними, залежно від кількості дітей. У деяких регіонах можуть надаватися додаткові пільги для учасників програми при народженні дітей, наприклад, наступного роду.

З появою першої дитини виплачується частина сума, достатня для викупу житлової площі, що дорівнює 18 квадратним метрам. У деяких регіонах розмір пільг може бути збільшений за рішенням місцевої влади.

З появою другої дитини виплачується сума для викупу ще 18 квадратних метрів. Батькам можуть бути доступні кошти материнського капіталу, якими можна достроково погасити частину боргу по іпотеці.

При народженні 3 дитини списується іпотека в Ощадбанку або в банку ВТБ, тобто розмір державної дотації дорівнюватиме частині боргу за кредитом, щоб позичальник міг повністю його погасити.

Іпотечне кредитування в рамках програми “Молода сім'я” може бути доступним у різних банках. Найбільш популярними комерційними організаціями серед тих, хто пропонує пільгове кредитування, є Ощадбанк та ВТБ.

Чи можна отримати пільги на іпотеку при народженні дітей у рамках стандартної іпотеки

Якщо говорити про традиційні іпотечні кредити, які не передбачають участі у державних програмах покращення умов проживання, то банки пільг не дають. Тому що це ставить у нерівнозначне становище позичальників по тому самому кредитному продукту.

Однак, хоч списання іпотеки в Ощадбанку при народженні дитини неможливе в рамках стандартного кредиту, позичальник може розраховувати на відстрочку платежів за основною сумою боргу (відсотки все одно підлягають виплаті) строком до 3 років при появі першої дитини та п'яти при появі другої.

Банк ВТБ та Ощадбанк розглядають можливість відстрочення виплат для своїх позичальників за стандартними іпотечними програмами. Але рішення про це приймається індивідуально після особистого спілкування спеціаліста з клієнтом.

Щоб отримати можливість відстрочення, необхідно звернутися до банку з відповідною заявою.

Що потрібно для отримання житлової допомоги при народженні дитини

Щоб оформити отримання державної дотації на погашення частини іпотечного кредиту, необхідно подати заявку до Адміністрації населеного пункту, де проживають позичальники. Важливо це зробити якомога раніше, тому що черга на отримання дотації може розтягуватися на роки.

До пакету документів, необхідних для оформлення заявки на отримання дотації, входить наступний перелік паперів та довідок:

• свідоцтво про укладення шлюбу, а також народження дитини;
• паспорт кожного з подружжя та дітей, які не досягли 18-річного віку;
• виписка із домової книги про склад сім'ї;
• свідоцтво про те, що сім'я офіційно визнана такою, що потребує поліпшення умов проживання;
• договір із банком на отримання іпотечного кредиту;
• довідки, що підтверджують дохід подружжя.

Претендувати на отримання пільг за програмою “Молода сім'я” можуть не тільки ті подружжя, у яких народилася дитина, а також ті батьки, які є прийомними. До пакету документів на отримання дотації потрібно буде додати відповідні документи для підтвердження усиновлення чи удочеріння дитини.